家を建てる際に最適な年齢は？資金計画のポイントを解説

家を建てることは、多くの人にとって人生で最大の買い物のひとつです。年齢や住宅ローンの選び方、資金計画の立て方が、成功のカギを握ります。この記事では、家を建てるタイミングや資金の準備方法、住宅ローンの選び方について、分かりやすく解説します。しっかりとした計画を立てて、安心して夢のマイホームを手に入れましょう。

家を建てるのに適した年齢は？

家を建てる際、年齢は大きな影響を及ぼします。

とくに、住宅ローンを利用する場合、年齢によって審査の通りやすさや返済のしやすさが変わってきます。

家を建てるときの平均年齢

2022年の調査によると、注文住宅を建てた人のうち、最も多かったのは30代で、全体の約30％を占めています。

次に多いのは40代で、約25％。20代はわずか約7％にとどまっています。これらのデータから分かるように、30代が家を建てる最も一般的な年齢と言えます。また、2021年度の同様の統計でも、30代が最も多かったため、家を建てるタイミングは、30代が最も適しているとされています。

住宅を購入するタイミング

35歳までに家を建てるべきとされる理由は、住宅ローンの審査が通りやすいためです。

住宅ローンを利用する場合、審査基準のひとつに年齢があり、35歳までが審査に通りやすいと言われています。また、ローンの返済期間を考えると、30代でローンを組むことが最も理想的です。

家を建てるための資金計画を立てよう

家を建てるためには、しっかりとした資金計画が必要です。

家を建てた後にも、メンテナンスや税金といった費用がかかるため、それらも見据えた計画を立てることが重要です。

融資額の平均

家を建てる際、どの程度の融資を受けるのが一般的なのでしょうか？

2022年度のデータでは、注文住宅を建てた人の融資額の全国平均は約2,967万円で、建売住宅を購入した人の融資額の全国平均は約3,200万円となっています。これらの金額は、ここ10年で増加傾向にあり、家を建てる際の初期費用は年々増えていると言えます。

親からの贈与額

家を建てるための資金は、自己資金だけでなく、親からの贈与が大きな助けになることがあります。

夫婦それぞれの両親からの支援がある場合、贈与額は1,000万円以上になることもありますが、贈与を受けられないケースもあり、その金額は家庭によって大きな差があります。贈与税の非課税枠を利用して、親からの支援を最大限活用することも検討するとよいでしょう。

将来の維持費用も考慮しよう

家を建てるときの建築費だけではなく、将来的なメンテナンス費用も計画に含めることが大切です。

また、土地や建物を所有すると、固定資産税や都市計画税といった税金も毎年支払わなければなりません。これらの税金は資産価値に応じて算出され、家を所有する限り続く支払いです。したがって、これらの費用も事前に把握し、将来的な負担を軽減するための計画を立てることが重要です。

住宅ローンの選び方

家を建てる際、多くの人が住宅ローンを利用します。

ローンの選び方によって、返済額や返済期間が大きく異なるため、慎重に選ぶことが求められます。

低金利で選ぶ

住宅ローンを選ぶ際、金利の低さは重要なポイントです。

わずか0.1％の違いでも、総返済額に大きな差が生じます。たとえば、3,000万円のローンを組んだ場合、金利が0.1％違うだけで数十万円の差額が発生することがあります。そのため、少しでも低い金利でローンを組むことが、返済を抑えるための基本的な考え方です。

「変動金利」と「固定金利」

住宅ローンには、変動金利と固定金利の2種類があります。

それぞれにメリットとデメリットがあるため、自分のライフプランに合った方を選ぶ必要があります。変動金利型は、金利が市場の動向に合わせて変動します。メリットは、一般的に固定金利よりも金利が低く設定されることが多く、金利が下がれば返済額も減少する点です。

しかし、デメリットとしては、金利が上昇すれば返済額が増えるリスクがあり、将来的な計画が立てにくいことが挙げられます。一方で固定金利型は、一定期間または全期間、金利が変わらないため、返済額が確定できるというメリットがあります。

将来の金利変動を気にせずにライフプランを立てられるため、安定した返済計画が可能です。一方で、固定金利型は変動金利型よりも金利が高く設定されることが多いため、返済額が減らないというデメリットもあります。

ライフイベントを考慮して選ぶ

家を建てた後も、人生にはさまざまなライフイベントがあります。

子どもの進学や結婚、自家用車の買い替え、家のメンテナンス費用など、予期せぬ出費が発生することがあります。そのため、返済計画を立てる際には、ライフイベントを見越して、無理のない範囲で住宅ローンを選ぶことが大切です。

まとめ

家を建てる際には、年齢や資金計画、そして住宅ローンの選び方が大きなポイントです。30代で家を建てることが一般的であり、35歳までに住宅ローンを組むのが理想とされています。また、融資額や親からの贈与、将来のメンテナンス費用や税金も計画に組み込むことが重要です。さらに、住宅ローンを選ぶ際には、金利や返済期間、ライフイベントを考慮して最適なプランを選びましょう。プロに相談し、しっかりとした計画を立てることで、心置きなくマイホームを手に入れられるでしょう。